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溧水普惠金融探秘

2021-07-01 14:31:21 | 阅读: 108
导读 :

2020年以来,人民银行南京分行营管部根据工作部署,加强组织规划,强化督导推进,大力开展南京地区农村普惠金融服务点提质增效工作。

        2020年以来,人民银行南京分行营管部根据工作部署,加强组织规划,强化督导推进,大力开展南京地区农村普惠金融服务点提质增效工作。截至2021年5月末,南京地区已建成符合金标委要求的普惠金融服务点280个,其中智能点3个、综合点59个、支付点218个。特别是溧水区进展最快,已建设升级服务点167个,包含1个智能点、31个综合点、135个支付点,服务农村人口超过十万人。

  “桨声灯影”里的秦淮河,滋养着六朝古都南京。秦淮河的源头,就是在距离南京主城区50公里的溧水区。溧水区是一座集空港、铁路、轨道交通、公路、水路于一体的立体枢纽城市。近年来,溧水发展迅猛,去年地区生产总值距千亿元大关仅“一步之遥”;居民人均可支配收入增幅位列全省第一;连续两年进入江苏省高质量发展考核第一方阵。为了解当地普惠金融开展情况,《金融时报》记者近日专门赴溧水采访。

  “多亏农商银行在村里设了服务点,要不是他们帮我申请,真不知道原来农商银行还有上门服务!”家住溧水区和凤镇孔镇村的孔大爷感慨地对记者说。原来,今年南京市换发第三代社保卡,该村普惠金融服务点负责人了解到村里很多年迈的老人行动不便,但是又着急想要办理,于是向农商银行提出了上门服务预约申请。得到申请后,孔镇支行行长亲自带领客户经理、柜员携带移动设备前往孔镇村,为老年人办理了社保卡并且激活。

  人民银行南京分行营业管理部支付结算处处长任晓健告诉记者,这种案例,在南京地区比比皆是。2020年以来,人民银行南京分行营管部根据工作部署,加强组织规划,强化督导推进,大力开展南京地区农村普惠金融服务点提质增效工作。截至2021年5月末,南京地区已建成符合金标委要求的普惠金融服务点280个,其中智能点3个、综合点59个、支付点218个。特别是溧水区进展最快,已建设升级服务点167个,包含1个智能点、31个综合点、135个支付点,服务农村人口超过十万人。

  坚持两个导向 真正将“普惠”和“便民”落到实处

  “为真正将‘普惠’和‘便民’落到实处,我们坚持两个导向,一是目标导向,实现普惠金融服务全覆盖;二是问题导向,促进普惠金融服务点提质增效。在溧水区开展创新试点,就是以巩固支付服务为基础,着力拓展投资信贷等金融产品和服务应用,在满足农村百姓创业增收需求的同时,更好地服务‘三农’发展和乡村振兴。” 任晓健表示,为创建服务点品牌,人民银行南京分行营管部组织辖内分支机构及主办银行进行了工作分解和任务落实。同时强化考核监督,将服务点建设工作纳入2021年度金融机构执行人民银行政策综合评价范畴,按月统计数据了解工作进展,适时开展工作督导;引导主办银行将服务点提质增效工作纳入责任部门和分支机构的考核评价体系,开展星级站点分类评级,进一步压实主体责任。目前,溧水农商银行的“惠民驿站”已初显品牌效应。

  据人行溧水支行行长胡光云介绍,2020年以来,人行溧水支行为深入推进溧水区农村普惠金融服务点建设,主动向政府领导汇报,强化与政府部门联动,合理统筹地方资源,通过完善工作机制,压实主办银行主体责任,加大工作督导推进力度,确保了农村普惠金融服务点建设的顺利进行。目前溧水区已经形成4种“普惠金融+”的“溧水模式”,即普惠金融+党建服务、普惠金融+电商服务、普惠金融+红色旅游、普惠金融+养老服务等服务点171家,初步实现了智能点、综合点、支付点三位一体,农村普惠金融服务实现了全覆盖、智能化和人性化。

  随着溧水农村普惠金融服务点的全面推进,溧水区内的村民不但从“家门口的银行”享受到了普惠金融带来的便利,“送上门来的贷款”更让村民尝到了实实在在的实惠,一系列贷款产品为当地村民带来了经济发展动力,普惠金融服务点不仅方便了村民,还为当地农村经济发展注入了金融活力。自建站以来,服务站共向溧水农商银行推荐农户贷款1520户,实际发放贷款金额约4200万元。

  江苏富禾农业科技有限公司是南京市农业产业化市级龙头企业,成立于2010年8月11日,主要以种植蓝莓为主,2020年受疫情影响,蓝莓销售尾款无法回笼,在面对秧苗费用、人工成本、土地租金一筹莫展之时,李巷服务点的人员得知他的处境后,主动向他推荐了该行“金陵惠农贷”产品,并联系了白马支行的客户经理,客户经理立刻上门开展调查,仅5个工作日,便向该企业成功发放了300万元贷款,切实解决了该企业资金不足的难题。

  “普惠金融+” 打通农村金融服务“最后一公里”

  溧水农商银行董事长端淳华告诉记者,为延伸普惠金融服务触角,溧水农商银行合理统筹各部门资源,形成建设合力,初步形成了“普惠金融+党建服务”“普惠金融+红色旅游”“普惠金融+电商服务”“普惠金融+养老服务”4种普惠金融服务点特色模式,打通农村金融服务“最后一公里”。

  李巷村,距溧水城区26公里,历史底蕴深厚,旅游资源丰富。它是抗战时期新四军的苏南抗日指挥中心,新四军主力部队的驻地,苏南区行政公署领导机关驻地,中共苏皖区党委领导机关驻地。陈毅、江渭清、钟国楚等新四军领导者曾在此战斗、生活过,李巷村周边的自然村仍保留着许多红色遗址,目前李巷村红色旅游吸引了众多游客。

  近日,记者深入李巷村采访。在李巷红色记忆餐厅门口,遇到餐厅老板汤继红。他和记者说的第一句话就是太忙了,今天有30桌,也就是有300名游客要吃午餐。

  溧水农商银行副行长周毅如数家珍地向记者介绍起汤继红。原来,在2017年以前,汤继红一直在外打工,每年挣几万元养家糊口,只能解决温饱问题。2017年,村里搞红色旅游,他从农商银行贷款30万元装修餐厅搞农家乐。前两年,每年净赚100多万元,今年1-5月,就赚了近百万元。为了进一步支持汤继红发展,2020年10月,溧水农商银行在汤继红的红色餐厅里设立红色李巷村首个农村普惠金融综合服务点,布放了一台多媒体终端、存折补登打印设备、A类点钞机,安装监控、配备保险箱,可为客户提供全方位自助金融服务。

  谈及设立服务点,汤继红表示,服务点的设点,更加有利于餐馆生意,每天的客人越来越多。今年,通过土地流转,他又承包了80亩土地种植蓝莓,养了100多只鸡,几十只鹅,挖了鱼塘,种了蔬菜,雇了十几个村民,专门成立了南京天红果树专业合作社。预计3年后,仅蓝莓这一项,每年可以净赚200多万元。

  为进一步贯彻实施乡村振兴的战略部署,培育农业农村发展新动能,溧水农商银行积极与当地供销社合力建设服务点。双方本着资源共享、协助共赢的理念,供销社通过推荐的方式将其辖内电商服务站及无想田园农村信息化网点与该行进行商户资源共享,该行依托于供销社推荐的商户,开展农村普惠金融点建设,进行服务提档升级,首家合作商户为群力长乐村金尚琴百货店,通过在该商户处布放多媒体终端、打印机、点钞机等,在向客户提供金融产品和服务的同时,助力供销社打造的“无想田园”品牌特色农产品品牌推广。根据该户建设经验,通过以点带面的方式,目前全区已有11家供销社推荐商户建成该行服务点,自建成以来,共计交易笔数2.56万笔,交易金额107.2万元,形成了一批具有溧水地方特色的农村普惠金融服务点。

  同时,溧水农商银行通过与溧水区白马镇上洋村委会合力建设普惠金融综合服务点,依托党群服务中心,开展金融知识宣传、金融产品进村、整村授信等系列活动,打造党建引领、金融助力的“普惠金融+党建服务”模式,以高质量党建引领业务服务高质量发展,提高农村金融服务水平。

  溧水农商银行还选取了渔歌老年人活动中心打造综合点,通过普惠金融服务点建设,将金融与养老服务相结合。该行选择在此建立服务点,通过布放一台多媒体终端、一台点钞机、一台打印机,为老人提供存折查询、补登功能,提供取现、涉农补贴支取、新型农村社会养老保险支取等现金服务,提供水电费缴纳,手机电话费缴纳等生活缴费服务,便利了老年人生活,通过服务点“助老适老”的服务内涵,提升便民服务水平,增强老年群体美好晚年的幸福感和获得感。截至目前,该行与养老服务中心共建服务点6个,为老年人提供取现交易1150笔,金额87.5万元,缴纳水电费3280笔,金额35.6万元。

  科技赋能 实现农村金融“零距离”服务客户

  随着近年来人民对美好生活的向往,越来越多的都市人群选择踏步乡间小路,体验民俗风情,溧水山凹村成为乡村振兴大背景下南京市新型民宿的首批试点村,不断升温的民宿经济带动了乡村旅游业快速发展,也吸引了众多创业者投身“民宿大军”。

  家住在凹村的黄梅珍便是众多民宿创业者中的一个,她现在是“香野民宿”老板。由于民宿的投入成本高,资金周转问题成为她最大的难题,在一筹莫展之际,偶然在当地的服务点看到了溧水农商银行于今年2月推出的“无想民宿贷”宣传资料,她便向服务点人员咨询,服务点人员随后立刻向该行渔歌支行反映情况,渔歌支行客户经理当天就前往山凹村开展调查,在短短3天时间内,黄梅珍便得到50万元信用贷款,有效地缓解了她资金周转的压力。

  记者在现场采访时发现,现在“香野民宿”有9间风格不同的房间,最低300多元,最高600多元一晚。黄梅珍高兴地告诉记者,今年以来,截至5月底,已赚了十几万元。她还表示,在今年5月初,还主动向农商银行提出申请建立普惠金融服务点。没想到,在5月底,农商银行在她家的民宿建立了服务点。如今,她不但成为服务点的受益者,同时还为四邻八舍的村民和游客提供便捷的金融服务。

  在白马镇康居路金谷佳苑社区,记者一行来到溧水农商银行第一个智能点。该社区是白马镇唯一的拆迁安置小区,受年龄、文化以及与银行网点距离远的限制,该社区居民对获得便捷高效的金融服务具有较高的期望。

  据溧水农商银行白马支行行长李梦晗介绍,为满足该地区居民的金融需求,农商银行选择在该社区建立智能点,并于2020年10月建成。记者在现场看到,智能点分为便民服务区和金融体验区,目前该智能点可服务上万名客户。金融体验区通过布放存取款一体机、智能柜员机、社保卡发卡机等设备,满足了周边居民对各项金融服务的基本需求;便民服务区放置了各类生活工具供居民免费使用,并设置了农资信息展示大屏,根据白马地区农业生产、农民生活、农村四类新型经营主体金融服务需求,实时发布农资信息和贷款融资信息等,实现了农村金融服务与居民“零距离”。

  溧水农商银行白马支行提供的一组数据显示,该智能点建设以来,截至6月15日,已为周边社区居民办理取款业务3218笔,金额1328.7万元;转账业务377笔,金额2229.62万元;存折补登2219笔;社保卡激活1140笔;客户卡折密码修改637笔;新增贷款授信签约284户,金额2555.84万元,用信29户,金额238万元。同时依托智能点开展了“守住钱袋子”“金融知识普及月”等宣传活动7次,发放宣传资料约5000份,参与人员达1500余人。

  为了将服务点打造成零售业务营销阵地,形成对农村网点服务的有效补充,进一步提升百姓普惠金融服务的便利度和获得感,2021年5月,溧水农商银行开发并上线了普惠金融服务“掌上通”项目,该项目包含四个模块,分别是“金融知识宣传”“上门服务预约”“金融服务”和“业务预约”。为保障业务达成效率,溧水农商银行还建立了一套业务受理机制,要求支行工作人员收到预约提醒后及时受理,在0.5个工作日内与客户取得联系,必要时可上门服务,并于2个工作日内完成客户提出需求。据统计,“掌上通”上线以来,共计预约业务124笔,已成功办理90笔。

  端淳华表示,普惠金融服务点的建立,极大地解决了物理网点业务量大的问题,同时也延伸了普惠金融服务触角,推动了普惠金融服务从“最后一公里”到“最后一百米”的冲刺。截至目前,服务点金融业务累计交易笔数36.23万笔,累计交易金额2.58亿元,其中,取现交易笔数共9.08万笔,交易金额1.31亿元;转账交易笔数共0.85万笔,交易金额4433.07万元;消费交易笔数共3.25万笔,交易金额7146.65万元;代理缴费11.89万笔,交易金额共1097.32万元;查询业务累计11.19万笔。同时,通过服务点发放贷款90户,发放贷款金额1108万元;残损币兑换115笔,兑换金额8200元;小面额货币兑换325笔,兑换金额3.43万元,依托服务点开展宣传32次,充分发挥了服务点作为农商银行宣传纽带的作用,并助力该行发放第三代社保卡18万余张。

来源:金融时报-中国金融新闻网