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如何“强化”普惠金融服务

2021-01-08 13:42:15 | 阅读: 153
导读 :

“强化普惠金融服务”成为2021年经济工作的重要内容之一,这意味着什么?

    “强化普惠金融服务”成为2021年经济工作的重要内容之一,这意味着什么?

  2020年12月下旬召开的中央经济工作会议在明确2021年的重点任务时提出,要“强化普惠金融服务”。为什么要特别强调“强化”普惠金融服务?

  近年来,在各类主体共同努力下,我国普惠金融服务取得了显著成效。数据显示,截至2020年6月末,全国银行业普惠型小微企业贷款余额13.7万亿元,同比增速28.4%,较各项贷款高15.3个百分点。2020年上半年新发放普惠型小微企业贷款平均利率5.94%,较2019年全年贷款平均利率下降0.76个百分点。

  虽然成绩斐然,但仍应看到,当前部分小微企业融资难、融资贵问题仍然存在,特别是民营企业尤其是一些小微企业较难从金融机构获得相应信贷服务。一些金融机构在服务小微企业过程中,仍存在一定程度“畏贷”心理。

  “打通堵点,补齐短板,贯通生产、分配、流通、消费各环节,形成需求牵引供给、供给创造需求的更高水平动态平衡,提升国民经济体系整体效能”是中央经济工作会议对2021年经济工作提出的新要求。在这样的背景下,“强化”而不是“弱化”普惠金融服务,对构建新发展格局,提升国民经济体系整体效能意义重大。

  如何“强化”普惠金融服务?

  “强化”普惠金融服务,首先要保证政策力度不弱化。2020年,我国在普惠金融政策扶持方面,更加综合化和全面化。在普惠金融服务对象方面,出台了主要针对小微企业融资、乡村振兴、“三农”发展等领域的专项政策,支持金融资源向普惠领域倾斜;在普惠金融服务主体方面,逐步确立各类数字普惠金融服务主体的法规规范,包括小额信贷业务、融资担保公司等在提供普惠金融服务中的责任与义务;在金融消费者保护方面,不断健全普惠金融消费者权益保护法律体系,加强消费者金融知识宣传教育,扩展消费者维权渠道;在货币、财税政策方面,继续落实完善普惠金融定向降准政策,加强支农、扶贫、支小再贷款、再贴现管理,发挥政策导向作用,对金融机构符合条件的普惠金融领域有关贷款实行免征增值税、印花税,减征企业所得税等。2020年推出的诸多普惠金融扶持政策,2021年不仅不能减少,反而要进一步“强化”,要通过政策扶持引导,让金融活水更多流入普惠领域,让普惠金融消费者权益得到更好保护,让深耕普惠金融的金融机构获得更多税收减免优惠。

  “强化”普惠金融服务,其次要完善普惠金融服务体系。在我国普惠金融服务体系中,国有商业银行不仅普遍设立普惠金融事业部,而且截至2020年7月末,普惠型小微企业贷款余额达3.57万亿元,较上年底提升9651亿元人民币,增速37.1%。可以说,国有商业银行在普惠金融服务方面厥功至伟。但一花独放不是春,要“强化”普惠金融服务,就离不开对普惠金融体系的完善。一方面,国有商业银行以及其他传统金融机构,要在普惠金融服务上继续发挥主力军作用;另一方面,消费金融公司、民营银行、互联网金融机构等新型业态主体同样应成为“强化普惠金融服务”的有益补充。特别是,非银行金融机构深入农村普惠,扩展数字普惠金融服务覆盖面,像小额贷款公司、农村资金互助社所进行的普惠金融探索,对满足在传统金融机构那里难以获得贷款的微小经济主体融资需求大有裨益。

  “强化”普惠金融服务,再次要大力发展数字普惠。目前,我国的数字普惠金融已经形成以银行、非银行金融机构、互联网巨头、金融科技企业等为服务主体,以“三农”服务、精准脱贫、小微企业融资和智慧城市建设等为服务对象,以支付体系、信用体系、产权交易市场、资本市场等为基础设施,以政策体系、法律体系等为制度保障的生态系统。这样一个系统的存在,有力保证了普惠金融的充足资金规模、相对低廉的资金价格和较迅速的服务效率,使用户在融资需求上基本上可以实现“贷得到”“还得起”。显然,要“强化普惠金融服务”,2021年就需要继续利用大数据、生物识别、云计算等技术,优化和提升金融服务运行效率并防控风险,通过“场景+金融”双向赋能,将渠道、技术、营销等方面的能力,与金融机构在资金、风控等方面积累的经验优势互补,共建普惠金融新生态,为小微企业、个人用户提供一体化经营解决方案,助力普惠金融“最后一公里”。

  “强化”普惠金融服务,最后还要有序健康推进社会信用体系建设,特别是加快信用体系数字化进程。目前,我国正在推动符合条件的放贷机构接入金融信用信息基础数据库,信用数据的数量、范围逐步拓展。截至2019年6月末,个人和企业数据库分别接入机构3642家和3524家,共收录9.99亿自然人、2757.5万户企业和其他组织的相关信息。同时,人民银行共备案企业征信机构130家,2019年上半年对外提供各类征信产品和服务22亿次。此外,以大数据、人工智能等为代表的新技术对于信用体系的建设也正在发挥日益重要的作用。2021年要实现“强化普惠金融服务”的目标,就离不开社会信用体系建设有序健康推进。毕竟,只有加强社会信用体系建设,才能营造公平诚信的市场环境和社会环境,才能优化金融生态环境,进而为“强化普惠金融服务”提供坚实的信用支撑。

来源:金融时报-中国金融新闻网